Odmowy banków przy kredytach hipotecznych - przyczyny

Przed rozpoczęciem całego procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny, warto zapoznać się z najczęstszymi przyczynami odmów banków w tym zakresie. Artykuł będzie także pomocny w przygotowaniach do podjęcia decyzji o tego typu wsparciu finansowym.

Zwróćmy uwagę, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na bardzo długi okres czasu i opiewa na wielkie kwoty. Z tego względu banki bardzo szczegółowo analizują dokumentację i sytuację przyszłego kredytobiorcy, a na ich końcową decyzję wpływa wiele różnych czynników.

Brak zdolności kredytowej

Jednym z podstawowych czynników determinujących decyzję banku w sprawie kredytu hipotecznego jest zdolność kredytowa wnioskodawcy. Ocena zdolności dotyczy wszystkich wydatków związanych z codziennym życiem, koszty bieżących zobowiązań i zadłużeń, limity na kartach kredytowych czy posiadanie debetu na koncie bankowym. Sumując wszystkie wydatki i odejmując je od dochodów, bank może uznać, że pozostała kwota nie wystarczy na spłatę dodatkowego obciążenia.

Podczas analizy zdolności kredytowej brane są także pod uwagę wszystkie udokumentowane dochody wnioskodawcy. Powodem odmowy w tym przypadku mogą być niepewne lub za niskie zarobki.

Odmowy kredytu hipotecznego związane z zatrudnieniem

• Działalność gospodarcza - przyczyną odmowy banku będzie prowadzenie działalności krócej, niż rok. W niektórych przypadkach wymagane są 2 lata. Wyjątkiem od tej reguły będzie działalność prowadzona na zasadzie współpracy z poprzednim pracodawcą, gdzie wystarczy 6-9 miesięcy. Kredytu hipotecznego nie dostanie osoba, która prowadzi taką działalność za granicą.
• Umowa na czas określony - zbyt krótki staż pracy może być przyczyną negatywnej decyzji banku w sprawie kredytu, tak samo jak zbliżający się koniec umowy. Rozwiązaniem w takiej sytuacji będzie zaświadczenie pracodawcy o braku przeciwwskazań do przedłużenia umowy (promesa zatrudnienia).
• Branże wysokiego ryzyka - zatrudnienie u pracodawcy, który dopiero rozpoczął prowadzenie swojej firmy, będzie niepewnym źródłem dochodów w oczach banków. To samo będzie dotyczyć branż, które wykazują duży odsetek upadłości. Wyjściem z sytuacji jest wykupienie ubezpieczenia na wypadek utraty pracy lub wniesienie większego wkładu własnego.
• Zaleganie ze spłatą podatków przez pracodawcę także będzie powodem odmowy wniosku o kredyt hipoteczny.
• Zatrudnienie przez agencję pracy tymczasowej uniemożliwia uzyskania pozytywnej decyzji w sprawie takie wsparcia finansowego.

Odmowy związane z nieruchomością

Z pewnością bank odmówi udzielenia kredytu hipotecznego, kiedy komukolwiek zapisano prawo do dożywotniego zamieszkiwania nieruchomości.

Dom, mieszkanie lub inna nieruchomość musi spełniać określone standardy. Potencjalna sprzedaż będzie utrudniona w przypadku lokali bez ogrzewania, łazienki, w niesprzyjającej okolicy (przy autostradzie, na odosobnionym terenie). Tego typu nieruchomości nie są dostatecznym zabezpieczeniem dla banków, dlatego kredyt nie zostanie przyznany.

Niezgodna z cenami rynkowymi wartość nieruchomości może być kolejnym z powodów negatywnej decyzji banków, które bez wątpienia skorzystają z usług rzeczoznawcy. W takiej sytuacji instytucje udzielające kredytów mogą zażądać wpłaty większego wkładu własnego lub całkowicie odmówić pomocy.

Historia kredytowa

W Biurze Informacji Kredytowej (BIK) znajdują się wszystkie informacje na temat zobowiązań finansowych wobec banków i SKOKów (daty zaciągnięcia, rodzaje, okresy spłat, waluty oraz terminowość spłat zadłużeń), a także związanych z nimi rachunków kredytowych.

Postępowanie układowe, egzekucje komornicze, zaleganie ze spłatami przekraczającymi 30 dni będą skutkować negatywną decyzją kredytową.

Brak historii kredytowej również może stanowić spory problem w oczach instytucji finansowej.

Inne aspekty

Kredyty hipoteczne są niezwykle rzetelnie uregulowane po względem prawnym. Wszelkie nieścisłości, podawanie niekompletnych lub nieprawdziwych danych, źle wypełniony wniosek, próby oszustwa, a nawet zbyt duża ilość złożonych wniosków kredytowych są przyczynami odmowy banków w sprawie udzielenia kredytu hipotecznego i mogą wiązać się z poważnymi konsekwencjami w przyszłości.

Solidne przygotowania

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny warto solidnie się przygotować. Znajomość powyższych aspektów może pomóc w uniknięciu negatywnej decyzji banku poprzez rozwiązanie wszystkich niedogodności. Dzięki temu szansa na uzyskanie kredytu hipotecznego na jak najlepszych warunkach będzie o wiele większa.

 Zachęcamy do skorzystania z usług Doroty Szczecińskiej, która jest ekspertem finansowym w dziedzinie kredytów hipotecznych. Współpraca opiera się na przejrzystych warunkach i jest całkowicie darmowa (wszystkie koszty ponosi bank). Celem takiej współpracy jest dobranie jak najkorzystniejszej oferty uwzględniającej potrzeby przyszłego kredytobiorcy, dzięki czemu oszczędza czas i pieniądze, a przede wszystkim uzyskanie pozytywnej decyzji banku w sprawie kredytu. Odpowiada także za skompletowanie wszystkich niezbędnych dokumentów i negocjacje z bankami.

Dorota Szczecińska przeprowadza klientów przez cały proces finansowania w sposób bezpieczny i godny zaufania. Zapraszamy do kontaktu - tel. 606 749 428.